對于赴美生子的好處，想必大多數父母都聚焦在了美寶的教育優勢上，無論是學籍、考試難度、錄取率、學費還是未來發展的道路，美寶都擁有更多的選擇。還有很多家庭赴美生子，是因為看中了美國的依親移民政策，將來希望在美國這個福利優渥的國家養老。但是說美國的養老體系很完善，那么到底完善在哪？我們不妨以世界銀行提出的養老金三支柱模式為例，說說美國的養老保障。

　　1994年，世界銀行首次提出養老金三支柱模式，由國家、企業、個人為主的三個層面構成，諸多國家（包括中國）均以此為目標調整和改革本國的養老金體系。

　　美國養老金三支柱的完善程度

一支柱是國家層面的，由政府主導并負責管理的基本養老保險，在我國是繳納的社保，在美國是聯邦退休金。

　　據多家媒體發布的統計數據，截至2017年末，我國養老金儲備余額8.5萬億元，占GDP的10.3%，同期美國養老金儲備占GDP的160%。

　　第二支柱是企業層面的，由政府倡導、企業自主發展的補充養老保險，如我國的企業年金、美國的401k（文末有詳細介紹）。

　　我國企業年金覆蓋面7%左右，職業年金也尚在起步階段，而美國的企業年金制度（401k）覆蓋率已超過60%。

　　第三支柱是由個人或團體建立的私人退休賬戶，一般有稅收優惠激勵，如美國的IRA。

美國IRA計劃是個人自愿參加的個人儲蓄養老保險制度，也稱之為“個人退休金計劃”，IRA初根據1974年的《雇員退休收入保障法案》（簡稱ERISA）建立，幫助小企業解決困難、提高養老金計劃覆蓋率。IRA是在公司不能提供401K計劃時，由個人自愿參與的補充養老退休福利計劃，聯邦政府也提供稅收優惠。

　　目前我國養老保障體系仍以國家的社保為主，存款、銀行理財、房地產等傳統理財方式依然是居民養老儲備的主流；在美國卻是不同的表現形式，三支柱形成合力，在平時工作中就有多渠道的“隱性存款”提供可靠的養老保障。

　　“401K”小科普：

“401K”是美國《國內稅收法》的第401條k項條款的簡稱，也叫“員工退休計劃”。于1978年新增，比1994年（世界銀行首次提出養老金三支柱模式的時間）早了近20年。它也是美國19多年代建立的國家層面強制性社會保障制度的有效補充，讓美國人的養老金更充裕。

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